За что можно вернуть деньги с МФО?
- Возврат комиссий за перевод суммы займа (канал выдачи)
Комиссии за канал выдачи суммы займа добровольно не возвращают, только по предписаниям ЦБ. По комиссиям за перевод суммы займа (канал выдачи, транзакционные издержки) необходимо писать сразу в приемную ЦБ. - Суммы продлений, если стоимость услуги продления на 15 дней составляет 30% от суммы займа, количество продлений больше 5
- Возврат за навязанные страховки, если были нарушения в документах при оформлении страховок
- Возврат за навязанные доп услуги (платные смс информирование, премиум аккаунты и тд)
- комиссии за оплату
- возврат переплаты по досрочно закрытым договорам займа в первые 14 дней.
Список МФО и за что можно сделать возврат
- Лайм, Конга (возврат комиссий за перевод суммы займа, еще одна ссылка на форум )
- Платиза (Продления по займам, Комиссии "Лицензионное вознаграждение" )
- Екапуста (превышение кол-ва продлений по займа, возврат переплаты за досрочное погашение, пополнение баланса, погашение раньше окончания срока продления )
- OneClickMoney, Cashtoyou и МКК Кангария (Займ "Предпринимательский" , договор возмездных услуг и страховки )
- Кредитстар (исключена) (возврат за допуслуги ускоренное рассмотрение заявки, страхование, смс информирование, комиссии за перевод суммы займа )
- Вивус, СМСФинанс (возврат комиссий за перевод суммы займа )
- Займер (Возвраты за дополнительные платные услуги )
- PAY PS (Пайпс) (Возвраты комиссий за ИСО и комиссий за перевод суммы займа , )
- Езаем (МФК Веритас), Монеза МКК Макро (Продления, Досрочное погашенные займы, комисси по соглашению о реструктуризации, просрочка, погашение ранше окончания срока продления )
- Манимен (возврат за количество продления манимен до 2019 года, превышени ОД, страховки, процентные ставки )
- Веббанкир (возврат комиссий за оформление соглашений о пролонгациях, превышение размера ОД, превышение ставок до 3% )
- Веб займ (альфа партнер - возврат сервисных сборов, продлений )
- Займиго (возврат за оплату навязанных допуслуг, смс информирование)
- Кредитплюс МКК Эфкофинанс (возврат суммы продлений по займам, переплаты по досрочно погашенным займам )
- Кредиттер (возврат по страховкам и другим доп услугам )
- Фастмани / МКК ЦОЗ исключены из реестра (возврат переплаты за допуслуги - смс информирование, кредитный рейтинг, ускоренное рассмотрение, страхование )
- Cash-U finance МКК «Киберлэндинг» (вовзрат денежных средств за доп услуги премиум аккаунт и страхование )
- CashAdvisor МКК МОНК (исключены из реестра) (возврат комиссии за подбор )
- Ализайм (Возврат комиссий за "Оформление займа онлайн". Сумма комиссии составляет 25% от суммы займа , платный канал выдачи, удержание при выдаче займа )
- ГлавФинанс (Финзащита )
- Макс кредит (исключены, сейчас Твой Кредит) (возврат за неправомерные штрафы, пени, страхование при продлениях, комиссии за перевод суммы займа, ускоренное рассмотрение )
- Отличные наличные (возврат переплаты )
- Кредито 24 (возврат за перерсчет процентов за афктическое кол-во дней, превышение кол-ва продлений, превышение ОД )
- До зарплаты (Возврат переплаты МКК "Союз 5", "ДЗП-Центр", "ДЗП-Развитие 3", "ДЗП-Развитие 7" и партнеров )
- Кредитроник (возврат за страховки и премиум )
- Микроклад (возврат переплат по досрочно погашенным займам, сервисный сбор за предоставление к система оплаты через карту, улучшение кредитной истории )
- Кошелек доверия МКК Открытые финансы (возврат за дополнительные услуги, платный доступ в личный кабинет, юридические услуги )
- Белка кредит (возврат комиссий, превышени ОД, возврат страховок по причине несоответствия сумм страховки )
- МигКредит (migone) - в свободной форме пишите в чат, или звоните на горячую линию, где вам объяснят как действовать дальше
- Турбозайм (возврат переплаты )
- Ализайм (возврат за платые услуги )
- Бустра (возврат за платное информирование )
- Вива деньги (возврат переплаты )
- Папа займ (премиум аккаунт и страховка )
- Деньги сразу (возврат переплаты по страховкам )
- Гринмани (отсрочка платежа, превышение процентов )
Универсальный шаблон для возврата переплаты в любой МФО
Отправлять лучше сразу на почту. Адрес почты для обращений можно найти на сайте или спросить в чате поддержки.
Данный шаблон учитывает все возможные виды переплат и подойдет для любой МФО (за исключением тех случаев, когда писать нужно партнерам МФО). Проверено.
Здравствуйте. Я, ФИО, дата рождения, серия номер паспорта
Прошу предоставить историю всех ранее оформленных займов и проверить все договоры займа с момента формировнаия личного кабинета на наличие переплат (продлений, страховок, комиссий, доп. услуг и т.п.). согласно 353-ФЗ (ч. 24 ст. 5, ч. 19 ст. 5, ч.2 ст. 7).
Прошу провести перерасчет все закрытых и действующих займов на случай возможных переплат и произвести возврат денежных средств на банковские реквизиты (или в счёт оплаты действующего займа)
Реквизиты:
Расчетный счет: __________________
БИК: __________________
Кор. счет: __________________
Банк: ________________
Одновременно с этим сообщаю о том, что в случае от отказа в рассмотрении заявления и перерасчета мной будет направлено заявление о проверке на наличие нарушений в ЦБ РФ (https://www.cbr.ru/ )
Варианты ответа службы поддержки могут отличаться.
- Вам либо отвечают сразу в письме - есть ли переплата или нет. Далее вы можете отправить жалобу в ЦБ, если считаете, что переплата есть и отказ МФО в возврате является неправомерным.
- В ответном письме вам присылают инструкции и пример / шаблон обращения, который будет принят к рассмотрению для проверки на наличие переплат.
Порядок обращения в приемную ЦБ РФ
Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» . В течение трех календарных дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с датой регистрации запроса в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней, однако в некоторых случаях срок рассмотрения может быть увеличен до 60 календарных дней.Инструкция для подачи жалобы в приемную ЦБ
- Заходит в раздел интернет-приемная на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/reception
- Подать жалобу.
- МФО в разделе Другое.
- С какими категориями проблемы? "Заем" выбираете.
- Можете сами указать "Тип проблемы", тогда нажимаем "Прочее". Или выбрать из предложенного.
- Регион или округ выбираете свой.
- Название организации указывать юридическое.
Возврат за нарушения кол-ва продлений
Писать жалобу необходимо в ЦБ.Обоснование: Пункт 1 статьи 13 Базового стандарта ЦБ от 22.06.2017.
Разрешено:
- 5 продлений по одному займу на срок более 2х дней - по договорам займа с 01.01.2019.
- 6 продлений - по договорам займа с 01.04.2018 по 31.12.2018 включительно.
- 7 продлений - по договорам займа с 01.10.2017 по 31.03.2018 включительно.
- До 01.07.2017 ограничений количества продлений не было.
Возврат за нарушения по превышению предельной суммы основного долга
- По договорам займа с 29.03.2016 по 31.12.2016 законом разрешён максимум 5 ОД.
- По договорам займа с 01.01.2017 по 27.01.2019 включительно законом разрешён максимум 4 ОД.
- По договорам займа с 28.01.2019 по 30.06.2019 разрешён максимум 3,5 ОД.
- По договорам займа с 01.07.2019 по 31.12.2019 разрешён максимум 3 ОД.
- По договорам займа с 01.01.2020 разрешён максимум 2,5 ОД.
Какие платежи учитываются в переплате?
Все суммы, оплаченные за услуги кредитору, учитываются в максималку.Суммы за услуги, оплаченные в пользу сторонней организации, не учитываются (если они изначально не входят в сумму займа).
Если сумма займа 6000 в договоре займа (по факту 5000 перевели на карту + 1000 была удержана страховка при выдаче займа), то максималка 6000×2,5 по договорам 2020 года.
По страховкам при продлениях читайте документы, смотрите выписку - кому оплачивали за услуги страхования.
Возврат за нарушения по превышению ставки и максимальной переплате
По займам до 10000 рублей включительно на срок до 15 дней включительно разрешены 2% в день. Статья 6.2 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". При этом над таблицей с Индивидуальными условиями должно быть обязательно прописано, что максимум начислений по таким договорам 30% от основного долга, плюс пени, штрафы 0,1% в день, а также запрет на увеличения срока договораВозврат за начисление процентов с первого дня
Согласно статье 191 ГК РФ проценты начисляются со следующего дня. Но условия договора, подписанного нами, тоже никто не отменял, если в договоре прописано, что проценты начисляются с первого дня. На основании 191-ой можно вернуть, даже если в договоре написано, что с 1-го дня.возврат переплаты по досрочно закрытым договорам займа в первые 14 дней
В любую МФО можно отправить заявление о перерасчёте и возврате переплаты по досрочно закрытым договорам займа в первые 14 дней.Просьба учитывать, что во многих МФО был или есть автоматический перерасчёт процентов при досрочном погашении займа.
Переплаты по досрочкам вернут: Капуста, Езаем, Монеза, Кредитплюс, Кредито24 (до 2019 года), Микроклад и другие, у кого не было/нет автоматического перерасчёта, или при обращении к ним вам было отказано в перерасчёте суммы задолженности при досрочном погашении в первые 14 дней.
коммент из темы на окто по досрочным погашениям
Максимальная переплата
Пример заявления
Шаблоны и примеры заявлений
- Заявление на запрос документов для возврата комиссий
- Заявление на возврат комиссий продлений по Езаем и Монеза
- Шаблон заявления на перерасчет и возврат ден. средств Езаем и Монеза
- Жалоба в ЦБРФ по Езаем и Монеза
- Образец заявлени в Лайм займ