Если на товары и услуги не хватает денег, помощи можно попросить у банка. Он предоставит нужную сумму под проценты. Полученные деньги приятно тратить, но не очень радостно возвращать. Что будет, если не платить по кредиту?
Во-первых, клиента привлекают к финансовой ответственности. Сюда включаются неустойки, пени или возврат всего займа сразу — в полном объёме. Во-вторых, ответственность может быть имущественной: имущество должника конфискуют и продают для уплаты долга. В-третьих, наказание бывает уголовным: заёмщика приговаривают к штрафу, обязательным и принудительным работам, а иногда и к лишению свободы.
Прежде всего российские банки стараются использовать финансовое давление на нерадивого клиента. А если оно не возымело нужного эффекта, то лишь тогда они прибегает к конфискации и другим жёстким методам. Исковое заявление в суд — крайняя мера. Обсудим более подробно способы, с помощью которых банки взыскивают долги с заёмщиков.
У заёмщика есть два месяца, чтобы покрыть задолженность. К её сумме прибавляются взносы за этот период и неустойка. В этот период кредитная организация заёмщику обычно не докучает, но некоторые банки всё же напоминают о его обязанностях через звонки, письма и СМС.
Но при этом стоит помнить, что, если банк соглашается отсрочить платёж или пересмотреть график выплат, то должнику придётся переплатить 30% от общего размера кредита. Зато человек сохранит хорошую кредитную историю. Но в некоторых случаях организация применяет строгие меры, обязуя должника вернуть весь кредит сразу, а не частями.
Тюремное заключение применяется для самых злостных неплательщиков. Но для этого долг должен быть большим. Обычно тех, кто не платит по потребительским кредитам, в тюрьму не отправляют.
Ещё одно не самое приятное последствие — продажа долга коллекторам. Это не значит, что заёмщик превращается в раба или крепостного. Ни сотрудники банка, ни коллекторы не имеют права превышать свои полномочия, используя шантаж, звоня человеку и навещая его в нерабочие часы или выходные. Если это происходит, стоит попросить защиты у правоохранительных органов.
Также банк может оформить рефинансирование. При этом подбирается иной займ с более удобной ставкой, чтобы уменьшить сумму платежа. Время для выплаты продлевается, но сумма платежа остаётся прежней.
С банком можно договориться и об уменьшении платежей. В этом случае в течение определённого времени клиент платит лишь проценты, но не основной долг. Сумма займов не изменится, но длительность выплат увеличится. К примеру, если раньше клиент должен был выплатить долг за 1 год, то теперь на это уйдёт 3 года. А кредитная история при этом не портится.
Какое наказание грозит тому, кто не возвращает долг банку
Тот, кто взял ссуду в банке, берёт на себя обязательство её вернуть. И если он не платит, его побуждают к этому при помощи карательных мер. Это касается и кредита. Размер санкций определяется условиями договора, заключённого банком с клиентом.Во-первых, клиента привлекают к финансовой ответственности. Сюда включаются неустойки, пени или возврат всего займа сразу — в полном объёме. Во-вторых, ответственность может быть имущественной: имущество должника конфискуют и продают для уплаты долга. В-третьих, наказание бывает уголовным: заёмщика приговаривают к штрафу, обязательным и принудительным работам, а иногда и к лишению свободы.
Прежде всего российские банки стараются использовать финансовое давление на нерадивого клиента. А если оно не возымело нужного эффекта, то лишь тогда они прибегает к конфискации и другим жёстким методам. Исковое заявление в суд — крайняя мера. Обсудим более подробно способы, с помощью которых банки взыскивают долги с заёмщиков.
Когда пропущен ежемесячный платёж
Если пропустить ежемесячную выплату, банк может ввести штрафные санкции. К тому же даже незначительные просрочки портят кредитную историю. И в таком случае следующий кредит могут не дать либо одобрят не слишком крупную сумму на менее выгодных условиях. В соответствии с условиями договора кредитования, пеню или штраф начинают начислять уже с первого дня просрочки. Суммы сильно отличаются в различных банковских организациях.У заёмщика есть два месяца, чтобы покрыть задолженность. К её сумме прибавляются взносы за этот период и неустойка. В этот период кредитная организация заёмщику обычно не докучает, но некоторые банки всё же напоминают о его обязанностях через звонки, письма и СМС.
Если платеж не был внесён
Что будет, если клиент не внёс платежи в течение 60 дней? От этого задолженность не исчезнет. Зато размер переплаты возрастёт в геометрической прогрессии. Лучше всего не бегать от банка, а попробовать договориться.Но при этом стоит помнить, что, если банк соглашается отсрочить платёж или пересмотреть график выплат, то должнику придётся переплатить 30% от общего размера кредита. Зато человек сохранит хорошую кредитную историю. Но в некоторых случаях организация применяет строгие меры, обязуя должника вернуть весь кредит сразу, а не частями.
Банк подал в суд — что дальше
Если клиент периодически злоупотребляет терпением сотрудников банка, отказываясь совершать платежи, они могут обратиться за помощью в суд. И тогда дело должника окажется у судебных приставов. А те могут регулярно посещать клиента на месте его работы и дома, подвергнуть аресту иные банковские счета и имущество, запретить покидать пределы государства, а также сделать запрос в налоговую полицию.Уголовная ответственность
Когда иные меры не оказывают нужного воздействия и банк подаёт в суд, то должника могут наказать штрафом от 5 до 200 тысяч рублей. Также у него могут удерживать часть заработной платы в течение полутора лет. Другие виды наказания: принудительные работы сроком до 24 месяцев, арест на срок от 30 до 180 дней и лишение свободы на срок от нескольких месяцев до двух лет.Тюремное заключение применяется для самых злостных неплательщиков. Но для этого долг должен быть большим. Обычно тех, кто не платит по потребительским кредитам, в тюрьму не отправляют.
Как должника заставляют платить по кредитам
Даже не доводя дело до суда, банк может принудить заёмщика вернуть ссуду. Для этого у сотрудников банка большой арсенал средств. Помимо звонков, сообщений на телефон и писем банк задействует бюро кредитных историй, передавая туда данные о просрочках и задолженностях. В результате кредитная история заёмщика портится, а затем его вносят в чёрный список. Это значит, что в будущем вряд ли какой-либо банк рискнёт предоставить ему кредит.Ещё одно не самое приятное последствие — продажа долга коллекторам. Это не значит, что заёмщик превращается в раба или крепостного. Ни сотрудники банка, ни коллекторы не имеют права превышать свои полномочия, используя шантаж, звоня человеку и навещая его в нерабочие часы или выходные. Если это происходит, стоит попросить защиты у правоохранительных органов.
Как быть, если денег на возврат кредита нет
Можно обсудить отсрочку платежа. Например, для этого оформляются кредитные каникулы на срок от 1 месяца до полугода. И в это время по кредиту можно не платить. Проценты и штрафы начисляться не будут. Ещё одна возможность — консолидация задолженности, когда все кредиты объединяются в один. Так снижается общий процент и уменьшается сумма ежемесячных платежей.Также банк может оформить рефинансирование. При этом подбирается иной займ с более удобной ставкой, чтобы уменьшить сумму платежа. Время для выплаты продлевается, но сумма платежа остаётся прежней.
С банком можно договориться и об уменьшении платежей. В этом случае в течение определённого времени клиент платит лишь проценты, но не основной долг. Сумма займов не изменится, но длительность выплат увеличится. К примеру, если раньше клиент должен был выплатить долг за 1 год, то теперь на это уйдёт 3 года. А кредитная история при этом не портится.